Reducir cuota: más margen cada mes
Devuelves una parte del capital y mantienes el vencimiento previsto. La mensualidad baja porque se reparte una deuda menor en los mismos meses. Esta opción puede interesarte si necesitas holgura para gastos o imprevistos.
Reducir plazo: terminar de pagar antes
Mantienes la cuota ordinaria estimada y devuelves el saldo en menos meses, con una última cuota que puede ser menor. Con un tipo positivo constante y la misma aportación inicial, normalmente reduce más los intereses nominales que bajar la cuota. No compara qué ocurriría si invirtieras o volvieras a amortizar el dinero liberado cada mes.
Antes de utilizar tus ahorros
- Reserva dinero para imprevistos y gastos próximos.
- Consulta el coste exacto de la amortización y las opciones admitidas por tu contrato.
- Compara con otras deudas, posibles deducciones fiscales y alternativas para tus ahorros.
- Pide al banco el cuadro actualizado antes de ordenar la operación.
Cómo se calcula y qué no incluye
Usamos el sistema francés, mensualidades iguales y TIN dividido entre doce. La aportación se descuenta del capital justo después del último recibo y antes de devengar el siguiente mes de intereses. La comisión se paga aparte y no reduce capital. Al reducir plazo, calculamos mes a mes hasta saldar la deuda, incluida la última cuota.
El TIN permanece constante durante todo el cálculo. En una hipoteca variable es solo un escenario: futuras revisiones cambiarán las cuotas, el plazo estimado y el ahorro. No se incluyen seguros, otros gastos, fiscalidad, inflación ni rentabilidad alternativa. Los redondeos y las fechas de valor de tu entidad pueden producir diferencias.
Cómo usar la calculadora paso a paso
- Busca en el último recibo o cuadro de amortización el capital pendiente, el TIN aplicable y los meses que faltan. No reutilices las cifras iniciales del préstamo si ya has pagado varios años.
- Introduce cuánto dinero quieres dedicar a devolver capital y la comisión porcentual que realmente corresponda. La herramienta la suma aparte a la aportación: reserva liquidez para ambos conceptos.
- Compara la nueva mensualidad al reducir cuota y los meses ahorrados al reducir plazo. Lee también el ahorro de intereses y el ahorro neto tras descontar la comisión indicada.
- Prueba una aportación menor y comprueba cuánto colchón conservarías. Descarga los resultados para contrastarlos con el cuadro y el presupuesto que te facilite el banco antes de ordenar el pago.
El ahorro de intereses no es una rentabilidad garantizada
La comparación supone que el tipo permanece constante y no asigna valor al momento en que recibes cada ahorro. Tampoco mide la rentabilidad que podrías obtener invirtiendo ese dinero, ni las comisiones de esa alternativa. Si al reducir cuota utilizas el margen para nuevas amortizaciones, el resultado cambiará. Para decidir con sentido, compara alternativas con el mismo horizonte y considera si necesitas disponibilidad inmediata de tus ahorros.
Cómo leer una comisión de amortización
Una comisión del 0,50% aplicada a una aportación de 10.000 euros supone 50 euros adicionales. Ese ejemplo no indica qué puede cobrar tu banco: el régimen depende del contrato, su fecha, la modalidad y los límites aplicables. El simulador admite la cifra que introduces y no verifica su legalidad. En una hipoteca variable conviene repetir el cálculo con otros tipos; el ahorro futuro dependerá de las revisiones reales.
Compara amortizar con cambiar las condiciones de tu hipoteca →
Preguntas frecuentes
¿Debo introducir el capital inicial?
No. Introduce lo que todavía debes y los meses pendientes, no el importe ni la duración originales.
¿La comisión viene fijada por la calculadora?
No. El 0% inicial es una hipótesis editable. Confirma la comisión efectiva con tu entidad según el contrato y la fecha de la operación. La herramienta no determina si puede cobrarse.
¿Puedo amortizar todo el capital?
Sí. Si la aportación coincide con el capital pendiente, se muestra la cancelación. Pueden existir costes de cancelación registral no incluidos en esta herramienta.
¿Qué ocurre con un tipo del 0%?
Se reduce cuota o plazo, pero no hay intereses que ahorrar. Si indicas una comisión, el ahorro neto mostrado será negativo.
¿Quieres revisar tus números?
Cuéntanos tu punto de partida y te responderemos personalmente durante esta fase de lanzamiento.