Qué analiza la entidad
La Ley 5/2019 exige valorar la situación profesional, los ingresos presentes y previsibles, los activos, el ahorro, los gastos fijos y las deudas. En un autónomo suele ser necesario observar varios periodos para distinguir una tendencia estable de un ingreso puntual.
También importa cuánto dinero queda realmente disponible después de los gastos del negocio y los impuestos. Un expediente claro separa las finanzas profesionales de las personales.
- Antigüedad y continuidad de la actividad.
- Evolución de facturación, gastos y beneficio.
- Regularidad y diversificación de clientes.
- Préstamos personales y profesionales.
- Ahorro que permanece después de la compra.
Documentación que conviene preparar
La lista exacta depende de la entidad y del tipo de actividad, pero anticipar la carpeta documental evita contradicciones y retrasos.
- Declaraciones de IRPF de los últimos ejercicios.
- Modelos trimestrales y resúmenes de IVA cuando correspondan.
- Alta censal, vida laboral y antigüedad de la actividad.
- Extractos de cuentas personales y profesionales.
- Información sobre préstamos, pólizas y otros compromisos.
Cómo reforzar la solicitud
Presenta una serie amplia de ingresos y explica la estacionalidad con datos. Reduce cuotas de consumo, evita nuevas deudas durante el estudio y conserva liquidez para impuestos, entrada y emergencias.
No conviene firmar arras sin haber estudiado antes la financiación o sin una condición que proteja al comprador si el préstamo no se concede.