Simulador de ampliación y cambio de hipoteca
Compara tu deuda pendiente con una ampliación de capital, un plazo diferente o un nuevo tipo. Para cambiar solo el plazo o el TIN, introduce 0 € de capital adicional.
Plazos de 1 a 480 meses y TIN del 0% al 20%. Capital total hasta 10.000.000 €. Los gastos se pagan con ahorro, no se suman al préstamo; introduce el importe que te corresponda, hasta 1.000.000 €. El 0 € inicial no significa que el cambio sea gratuito.
| Concepto | Actual | Con el cambio |
|---|---|---|
| Capital a devolver | 120.000,00 € | 140.000,00 € |
| Meses restantes | 240 | 300 |
| Cuota mensual | 665,52 € | 663,90 € |
| Intereses futuros | 39.724,11 € | 59.168,75 € |
- Diferencia de cuota al mes
- 1,62 € menos
- Gastos del cambio, aparte
- 0,00 €
- Diferencia en intereses y gastos
- 19.444,64 € más
Pedirías 20.000,00 € más de deuda. La diferencia de intereses y gastos compara préstamos de distinto capital; no es una medida de ahorro con financiación equivalente. No incluye seguros ni productos vinculados.
La cuota baja, pero pagarías más en intereses y gastos con estas hipótesis.
Sistema francés, cuotas mensuales y TIN constante durante cada plazo. El 3% de ejemplo no es una oferta. Si tu hipoteca es variable, el resultado es solo un escenario: repite con otros tipos. Se comparan pagos futuros, sin intereses ya pagados; no se calcula una TAE ni se garantiza la aceptación del banco.
Novación o subrogación: diferencia principal
La novación es un acuerdo con tu banco actual para modificar el préstamo. Puede cambiar el capital, el plazo o el tipo de interés. La entidad evalúa la operación y puede rechazarla.
La subrogación acreedora cambia el banco y permite modificar el tipo de interés, el plazo o ambos. Para otros cambios, como ampliar capital, puede ser necesaria una novación adicional acordada con la nueva entidad.
Ampliar capital o ampliar plazo: no es lo mismo
Ampliar capital aumenta el dinero que debes devolver. Ampliar plazo reparte la deuda entre más mensualidades: puede reducir la cuota y aumentar los intereses futuros si se mantiene el tipo.
Puedes simular ambos cambios juntos, pero una cuota parecida no significa que mantengas la misma deuda o el mismo coste. Revisa el nuevo saldo, el total de intereses y los gastos que pagarías por separado.
Qué conviene calcular
Una reducción del tipo tiene más impacto cuanto mayor sea el capital pendiente y el plazo restante. Alargar el plazo puede bajar la cuota y, al mismo tiempo, aumentar los intereses totales.
- Capital pendiente y años restantes.
- Cuota actual y nueva cuota.
- Intereses totales en ambos escenarios.
- Comisiones y tasación.
- Seguros y productos exigidos.
- Si la nueva oferta incluye más capital, separar ese dinero adicional del posible ahorro por tipo o plazo.
Documentación y decisión
Reúne la escritura, recibo reciente, capital pendiente, condiciones de bonificación y documentación económica actualizada. Compara ofertas homogéneas y solicita por escrito cualquier propuesta.
Ni la novación ni la subrogación garantizan una mejora. Si el objetivo es aliviar dificultades de pago, contacta con la entidad antes de acumular impagos y estudia también las medidas de reestructuración que puedan ser aplicables.