Qué es el TIN
El Tipo de Interés Nominal es el porcentaje aplicado al capital pendiente para calcular los intereses. No informa por sí solo del coste completo de contratar y mantener la hipoteca.
Dos ofertas con el mismo TIN pueden generar costes distintos si una exige comisiones, seguros u otros productos para mantener la bonificación.
Qué es la TAE
La Tasa Anual Equivalente expresa de forma anual el coste o rendimiento efectivo conforme a una fórmula normalizada. En un préstamo incorpora el TIN, la frecuencia de pagos y los costes que deban incluirse según la información conocida por la entidad.
Es especialmente útil para comparar ofertas de importe, plazo y estructura semejantes. No sustituye la lectura de la FEIN ni explica por sí sola todos los riesgos.
- Revisa qué costes se han incluido en el cálculo.
- Compara ofertas con el mismo importe y plazo.
- Comprueba si la bonificación exige productos adicionales.
- Observa también el coste total y la cuota en escenarios adversos.
Ejemplo sin confundir los indicadores
Una oferta puede anunciar un TIN inferior y, sin embargo, mostrar una TAE superior porque exige productos o aplica costes adicionales. Otra puede tener un TIN algo mayor y resultar menos costosa en conjunto.
La comparación válida debe utilizar la oferta personalizada. La publicidad es un punto de partida; la FEIN contiene las condiciones concretas que deben revisarse antes de firmar.
Hipotecas variables y mixtas
En una hipoteca variable no se conoce hoy el tipo de todos los años futuros. La TAE se calcula con las hipótesis normativas y el valor del índice aplicable en el momento del cálculo, por lo que el resultado real puede ser distinto.
En una hipoteca mixta, revisa por separado el periodo fijo, la fórmula variable posterior y las condiciones necesarias para conservar cualquier bonificación.
Cómo comparar de forma responsable
Usa la TAE para una primera comparación homogénea y después calcula euros: cuotas, intereses, comisiones, tasación y coste de productos durante el tiempo que esperas mantenerlos.
La oferta más barata sobre el papel no siempre es la más adecuada si la cuota futura puede superar el margen del hogar o si exige servicios que no necesitas.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la calculadora pide TIN y no TAE?
El TIN permite calcular los intereses de las cuotas. La TAE incorpora frecuencia de pagos y determinados costes y sirve para comparar ofertas; no debe introducirse como si fuera el tipo nominal.
¿El TIN más bajo siempre supone menos coste?
No. Comisiones y productos asociados pueden cambiar el coste total. Compara ofertas del mismo importe y plazo, revisa la TAE y calcula los productos en euros.
Aplica esta guía a tus números
Prueba los importes de tu caso y compara cómo cambian la cuota y los intereses al modificar el plazo o el TIN.