Cómo solicitar tu informe CIRBE gratis
En la sede electrónica del Banco de España, abre el trámite de informe de riesgos. El acceso electrónico admite certificado aceptado por el organismo o Cl@ve avanzada.
- Entra desde el enlace oficial de esta sección y sigue las instrucciones para solicitar tus datos.
- Cuando recibas el aviso de disponibilidad, vuelve a identificarte en la misma aplicación para descargar el informe.
- Las personas físicas también pueden solicitarlo presencialmente con cita o por correo, con el formulario y la documentación que indica la sede.
Cuánto tarda y cuándo descargarlo
La sede indica unos 15 minutos para el último periodo si se solicita en día laborable; fuera de ese supuesto, el siguiente día hábil. Hay excepciones y un plazo máximo de resolución de diez días hábiles. El informe electrónico permanece descargable durante 20 días: guárdalo cuando esté disponible.
Qué aparece en la CIRBE
El informe agregado resume los riesgos por tipología, incluyendo importes dispuestos, límites, garantías y plazos. El informe detallado, disponible para el titular, identifica las operaciones y las entidades declarantes con mayor precisión.
Los datos se actualizan mediante declaraciones periódicas y pueden reflejar la última declaración mensual cerrada, no necesariamente una cancelación realizada ayer.
Cómo leer los importes sin confundir deuda y cuota
Comprueba primero las unidades: el informe detallado expresa importes en euros; el agregado, en miles de euros y con redondeo. El riesgo dispuesto y el disponible son distintos: este último es la parte del límite que no has utilizado. Un aval figura como riesgo indirecto.
No sumes todas las filas del detallado sin revisar posibles duplicidades cuando varias entidades declaran un mismo riesgo. Tampoco confundas el saldo con lo que pagas cada mes.
Ejemplo hipotético: si quedan 12.000 € de un préstamo y pagas 200 € al mes, el campo «Otras cuotas mensuales» de nuestro simulador necesita 200 €, no 12.000 €. Confirma la cuota en tus recibos y añade las demás obligaciones que continúen.
Quién puede consultar tus datos
Tú puedes acceder a tu información de forma gratuita. Una entidad declarante o un intermediario de crédito inmobiliario puede solicitar información concreta cuando le pides una operación de riesgo o figuras como obligado al pago o garante en una operación en estudio.
La información no es pública para cualquier tercero: el acceso está sujeto a las condiciones establecidas por el Banco de España.
Qué revisar antes del estudio hipotecario
Contrasta el informe con tus contratos y recibos. Preparar las diferencias con antelación facilita explicar tu situación a la entidad que estudie la hipoteca.
- Comprueba el periodo del informe antes de compararlo con saldos actuales.
- Revisa operaciones, entidades, límites de crédito y avales.
- Incluye en tu presupuesto las obligaciones reales, aunque no las identifiques en el informe.
- Conserva el justificante de las deudas canceladas recientemente.
Qué hacer si hay un error
Puedes pedir la rectificación o supresión a la entidad que declaró el dato, o solicitar al Banco de España que le traslade tu reclamación. El Banco de España no cambia por sí mismo el riesgo declarado: corresponde a la entidad corregirlo o ratificarlo.
Identifica la operación tal como aparece en el informe, explica qué dato consideras incorrecto y cuál debería figurar, y adjunta los justificantes que respalden la petición. Conserva una copia de lo presentado.
Lo que la CIRBE no decide
La CIRBE aporta información, pero no aprueba ni deniega hipotecas. La decisión corresponde a cada entidad tras evaluar ingresos, gastos, patrimonio, historial y política de riesgos. Tampoco sustituye a los ficheros de solvencia o impagados que la entidad pueda consultar legalmente.
Preguntas frecuentes
¿Aparecer en la CIRBE significa estar en una lista de morosos?
No. La CIRBE recoge riesgos declarados por las entidades, incluidos préstamos o avales que pueden estar al corriente. No es lo mismo que un fichero de impagados.
¿La CIRBE refleja una cancelación realizada hoy?
No necesariamente. Los datos se actualizan periódicamente. Conserva el justificante de cancelación y aclara cualquier diferencia con la entidad que declaró el riesgo.
¿Tengo que pagar para consultar mi CIRBE?
No. El Banco de España permite consultar gratuitamente los datos declarados a tu nombre. La guía enlaza el trámite oficial; PorFinCasa no expide el informe.
¿Pongo el saldo de la CIRBE como cuota mensual?
No. Un saldo pendiente no es una mensualidad. Para calcular tu presupuesto usa lo que pagas cada mes según tus recibos, y revisa por separado límites de crédito y avales.
Aplica esta guía a tus números
Pon cifras a la guía: introduce tus ingresos netos y otras deudas para comprobar qué cuota podría encajar en tu presupuesto.